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中国工程院院士蒋昌俊:互联网交易风控体系为数字人民币“保驾护航”

2021-12-15   东方财富网

  新华财经上海12月15日电(记者李荣)在近日举办的最新一期“上海人工智能大讲堂”活动中,中国工程院院士蒋昌俊教授认为,其团队所建立的互联网交易风控体系具有高并发、高时效、高辨识三个方面的特点,可以解决当代复杂的互联网交易安全问题,为数字人民币“保驾护航”。

  据介绍,如今中国的互联网交易规模庞大,中国市场已然成为全球最大的数字支付市场,网络金融对国民经济发展具有重大意义,这使得网络交易的风险防控成为国家金融安全的重要组成部分。蒋昌俊院士团队依靠其并发理论的行为认证等研究背景,与支付宝等相关单位合作,逐步建立了一套风险防控的核心技术和相应方法:

  ——“高并发”。团队依据网络交易系统的多用户并发访问、多业务并发操作、多进程并发处理特点,总结提炼并建立了新的网络并发系统行为理论,研发了并发系统行为的一些性质,包括行为相关性,一致相关,受控相关等,这为后续的并发调度和行为认证建立了理论依据。

  ——“高时效”。团队发明了业务流程网路横切并发调度技术,主要解决了系统“跑得快”的难题。针对互联网交易流量巨大,且瞬时突增的状况,提出了“以静制动”的策略,即以静态业务横切分解,制导动态数据的实时并发计算。在此基础上,对数据流的业务网络进行解耦,分解成最小不可分解的子网,以提高实施并发性。另外,在优化并发系统的计算环境方面,通过建立一系列双匹配的BM算法,以及时间约束下的一些调度算法等,通过动态优化配置,进而实现了“高时效”。

  ——“高辨识”。团队提出了“以不变应万变的策略”,从变化的行为数据中求解获得不变的行为纹理,这也是国际上较早提出网络交易风险防控行为认证的方法,对传统方法进行改进,提出行为认证的基础即“行为认人”,通过整合普通消费者的资金链、消费方式、消费时间、消费地点等多要素、碎片化的信息进行消费规律的建模,利用诈骗者一次性转移资金的异常的分散规律进行比对分析,进而识别诈骗行为,这将交易的识别率从当时的44%提高到96.91%。

  该成果已在全球最大的第三方支付平台——支付宝获得成功应用,并服务全球200多个国家和地区的9亿多支付宝实名用户。此外,团队还与中国工商银行、上海自贸区等建立了合作关系,通过融e行、自贸区企业行为风险防控技术等产品对金融系统进行监控管理。

  蒋昌俊院士认为,围绕“为数字人民币保驾护航”这样的战略需求,将进一步探寻反欺诈、反洗钱和数字人民币安全高效运行的新技术。